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定期定額購買加密貨幣

定期定額概念是「 每隔固定一段時間,買進一筆固定金額的投資策略 」根據 DCABTC 網站自訂從兩年前開始定投 BTC,報酬率為 5 倍,遠超定投黃金及道瓊的報酬率

之前我們介紹過了關於如何在幣安上用台幣購買加密貨幣,也講解過如何使用現貨交易的功能,但如果你長期看好特定標的,卻不知道如何判斷買入時機、價格。定期定額會是一個輕鬆便利的投資方法,藉由在幣安上設定信用卡自動扣款的方式,每個月無需另外騰出時間手動操作

定期定額英文是 Dollar Cost Averaging,簡稱 DCA,翻譯是「平均成本法」。其概念就是「 每隔固定一段時間,買進一筆固定金額的投資策略 」;在設定好的時間頻率下固定扣款買入預先設置好的標的,不管市場漲跌及高低點。例如大部分人是每個月領一次薪水,所以在資產規劃上就建議以「月」作為時間單位,金額則依個人財務狀況決定

在傳統金融市場中,最常被用在基金與 ETF 操作上的一種方法,當然也常被用在市值較大、成長較穩定的股票中;也因其概念該實際操作方法非常簡單,隨著科技及電子化的發展,現今大多銀行或證券商都有支援自動化的定期定額功能,讓投資者可以更方便的進行投資

定期定額概念是「 每隔固定一段時間,買進一筆固定金額的投資策略 」根據 DCABTC 網站自訂從兩年前開始定投 BTC,報酬率為 5 倍,遠超定投黃金及道瓊的報酬率

定投也不是完全沒有缺點,這篇會分別介紹該方法的優劣勢,並教你按步驟在幣安上設定定期定額的購買方式

加密貨幣適合定期定額嗎?

而在加密貨幣市場中,定期定額其實也挺適合最為最一開始不願盯盤的懶人投資方式,或許多少有些缺點,但比起在同價位投入所有可用資金的方式,定期定額在心態及實際操作上都能更理性的看待價格漲跌及市場趨勢的變化

從各種歷史數據、市面上的書籍來看,不乏有各種推崇定期定額的好處,這是個本就存在已久的投資方法,每間隔一段時間內及投入固定金額購買標的物,如果長期是上漲就會是賺錢的,然而遇到單邊無止盡下跌,就是不斷買入攤平持倉成本

加密貨幣市場暴漲暴跌,讓投資人很難準確的判斷進出場的時機點,但既然我們相信它是科技長期發展下的必經賽道,其價格也會隨著多數的的共識及外部資金挹注而造成市場需求逐步增加,價格自然逐步上漲,所以你願意定期定額投資加密貨幣市場,表示你其實是長期看好加密貨幣的賽道

分別從兩年前、一年前、半年前定投比特幣,回報率是?

這邊可以使用一個叫做 DCABTC 的網站。DCA 是平均成本法的簡稱,我們假設每週投入 100 美金購買 BTC,分別從三年前、一年前、半年前來看回報率是多少,如果你按照攜同方式,把這些錢都投入在 DJI (道瓊工業指數) 跟黃金,又會是多少

兩年前開始定期定額 BTC,資產價值成長近 5 倍

假設從兩年前 2019.10.28 開始,每週定期買入 $100 美金 BTC,累計到 2021.10.28 總投資額為 $10,500,持有的 BTC 總價值為 $49,493 美元,報酬率為 370% 獲利 $38,993 美元,總資產成整近五倍

單看比特幣的投報率大家可能還沒什麼感覺,我們同時拿美國道瓊工業指數跟黃金來比較,同樣從兩年前開始每週定投 $100 美金到現在,黃金兩年的總回報率為 3.63% 獲利 $331。道瓊指數總回報率為 22.2% 獲利 $2,335 美元,都和定投比特幣有不小的差距

定期定額一年回報率 370%

一年前開始定期定額 BTC,資產價值成長近 2 倍

假設從 2020.10.28 一年前開始,每週定期買入 $100 美金 BTC,累計到 2021.10.28 總投資額為 $5,300,持有的 BTC 總價值為 $9,368 美元,報酬率為 76% 獲利 $4,068 美元,總資產成整近兩倍

一樣同時拿美國道瓊工業指數跟黃金來比較,從一年前開始每週定投 $100 美金到現在,黃金從去年到現在報酬率為 – 0.11% 虧損 $6 美金。道瓊指數總回報率為 22.2% 獲利 $2,335 美元,定投比特幣的表現仍優於兩者

注意的是,大概在六月時因為比特幣暴跌後進入盤整,三者定投的績效是相近的,然而隨著比特幣價格回升至前高,績效的差距又快速被拉開

定期定額一年回報率 76%

半年前開始定期定額,資產價值成長 1.5 倍

加密貨幣市場的週期跟變化節奏,從 2020 年開始明顯加速,因此如果是中長期的投資規劃,一般會建議先用半年為時間單位,一來是有機會經歷完整的週期,二來時間短的試錯成本較低,因為這市場變化的速度實在太快,新的熱點及應用層出不窮,要不斷更新自己的認知及投資邏輯

假設從半年前 ( 6 個月 )2021.05.28 開始定投比特幣,每週買入 $100 美金 BTC,累計到 2021.10.28 總投資額為 $2,700 美元,報酬率為 43%,獲利 $1,162 美元

黃金定期定額半年報酬率為 0.21%,獲利 $5;道瓊指數定期定額報酬率 2.92%,獲利 $78 美元

定期定額半年回報率 43%

單從近兩年的歷史數據來看,加密貨幣資產會是報酬率比較好的選擇,但對於熟悉傳統金融市場的人來說,要接納新興資產或許還是有點困難,這邊是拿市場上最廣為人知、有共識的資產來比較,成長性不如加密貨幣是可以預見的,優點是波動相對小且穩定

但如果你平常就有定期定額的習慣、或想要投資加密貨幣,定期定額買入比特幣是一個容易入門的開始,金額可以縮小,頻率也能拉長,就當給自己一個理解它的機會

如何在幣安裡設置定期定額 ?

因為幣安法幣購買渠道已經相當方便,如果你的定期定額計畫是用法幣的話,在交易中設定好自動扣款的信用卡 or 金融卡,及每個月扣款時間,之後你就不需要在手動操作法幣出入金這樣手續稍微繁瑣的流程

👉 立即在幣安上開始定期定額 

首先網頁版左上角找到「買幣」後選擇「信用卡買幣」

幣安首頁 > 買幣 > 信用卡買幣

設定支付台幣進行自動扣款,每筆最低為 500 TWD。下方則選擇你欲定投的幣種。這部分和之前介紹的信用卡買幣流程一樣

選擇花費單位,開啟定期定額

選擇好支付法幣及欲定投的加密貨幣後,點選下方定期定額的按鈕

設定購買時間 (頻率)

設定投入頻率及扣款時間,可以分為「 每週 」「 雙週 ( Bi-Weekly 」「 每月 」我設定在每個月 5 號的晚上八點 ( 時區是 UTC+8 ) 進行自動扣款

設定購買頻率

設定好定投頻率後,就是設定定投金額,此處為「每個月投入 500 台幣購買等值比特幣」

設定投入金額

選擇扣款方式,這邊點選我之前設定的信用卡

設定支付方式

確認訂單。顯示定期定額的詳細設定資訊

確認訂單

定期定額設定成功!

如何查看定期定額交易紀錄

將滑鼠移至右上角「 訂單 」開啟列表,點選「 快捷購買歷史 」即可檢視法幣購買紀錄,要查詢定期定額的訂單,則在標題下方選擇「 定期購買 」即會按時間顯示交易紀錄

點進去設定成功的定期購買及路,即可查看目前已投入總額及執行狀況,每一期投入的時間點成功購買多少數量 (此處以 BTC 為例)

你也可以手動調整定投的頻率及時間,這點就是比較進階的定期定額使用方式,透過判斷週期決定要如何調整定投的頻率也很重要,而在波動大的標的中,這點也將很大程度的決定你的績效表現

👉 立即在幣安上開始定期定額 

定期定額優點:買對趨勢上天堂,下跌攤平壓力小

因為自去年以來投資風潮盛行,越來越多鼓吹「 定期定額 」的懶人投資法,這也是它的最大特色及受人青睞的優點。不需費時盯盤,判斷買入價位,而是持續分批買入。雖不會幫你買便宜,但也不會買貴,讓進場點對你的績效影響相對較小;反之如果你選擇單筆投資,判斷高低點就很重要,判斷能力對結果的好壞變化也可能很大

如果你選擇投資加密貨幣市場,那表示你其實是看好該產業的長期發展,而作為首個「 定期定額 」標的,通常會建議比特幣的原因是,它長期佔據市值 40 – 60%,其價格本身就是整體市場興衰的風向標

定期定額的優點一 : 省時間、省煩惱

定期定額本質上是做時間的朋友,通常標的選擇會建議為大盤指數,或你長期看漲的標的,很多人會拿定期定額的投報率作為參考基準。這意思是,如果你花很多時間積極進行研究、看各種分析報告,投資報酬仍不比最簡單的定期定額甚至單純持有比特幣、以太幣這些主流幣種來的高,不如嘗試看這種最不用花心思盯盤的方式

定期定額的優點二 : 降低平均成本

跌下去有人不敢買,漲上去又怕追高,定期定額就像是投資的避震器,低價時多買一點,高價時少賣一點,來降低整體平均價格的波動。但也要注意,如果選到持續下跌的標的,那也只是不斷加碼攤平,還是會虧錢

定期定額的優點三:適合任何資金,有紀律性

大部分人是領月薪,持續性的現金流會較適合這種配置。你不需要因為等待一個「 好買點 」而錯過大多頭波段甚至數年,持有現金的報酬率很差。讓你可長期持有,避免錯過多頭損失

定期定額的缺點:長期效果鈍化,出場時機重要

雖說定期定額的投資方法看似很成功,近期的實際報酬率也確實不錯,但這其實很大一部分原因是在過去幾年,大部分的金融市場在整體表現是上漲的,因此只要是相對早期進場的人,在市場上漲趨勢中,報酬率為正是很基本的

定期定額的缺點一:無法賺更多

如果你自認有能力判斷高低價位,決定單筆買入的進場時機,那就會賺更多,定期定額不見得會是適合你的投資方式

定期定額的缺點二:成果取決於出場時機

定期定額雖然可以解決買在高點的問題,讓你高低點都買得到,但最終的獲利情況還是決定在你決定出場的時機跟價格,就想如果你在市場很差的時候停掉定期定額選擇贖回,那報酬率就會受到很大影響

定期定額的缺點三:時間太長會失效

假如你每週投 3,000 元台幣,在來到 50 週後總投資額來到 15 萬台幣,這時下個月的 3,000 元只占總投資額的 2%,已經無法達到平均成本的效果。因此定期定額一段時間後獲利出場很重要,在幣圈波動大、週期短的市場中,可以縮短定期定額的頻率,並藉由歷史高低點判斷的當前處於哪個週期中,選擇持續或是獲利出場

定期定額進階使用方式

加密貨幣市場的特徵是緩漲急跌,如果在它暴漲階段仍使用該方法,你的持倉成本也會變高,並且會隨著時間鈍化。意思就是,假設你每週投入 100 美金到比特幣,第一次的投資會佔比 100%,第二次投入 100 美金,該筆金額會佔總投資額 50%,而到第十週第十筆的 100 美金,則是佔總投資額的 10%,

我曾經嘗試過,每當比特幣單日下跌超過 15%,就縮短定投的頻率。原本每週投入 100 USDT,當比特幣突然單日下跌超過 15%,改成單日投 100 USDT,待價格回穩後再維持每週定投頻率。如果盈利超過 30% 或是 50% 時就強制自己套現,這樣可以在一定程度上,避免長期下來鈍化的問題,讓你手中有更充餘的資金可以進行其他配置,或在市場下跌時勇敢加碼

幣安定期定額結語

幣安的定期定額,對於不習慣加密貨幣投資的人來說,是個更容易開始投資的選擇,門檻低、壓力小、支付快捷方便,非常建議給對市場有興趣,可是又遲遲沒有勇氣踏入市場的人

你完全不需要準備大筆資金,也不要抱著一定要賺錢的心態,自己設定最輕鬆、沒有壓力的金額,例如每個月 500-1000 台幣買入比特幣,不要想成是在投資,而是在買一個瞭解它的機會

人往往只關心跟自身利益有最直接相關的事情,你在持有它的過程中,會更注意價格走勢變化,每個重大消息或新聞對其造成的影響

最後也要提醒,定期定額並非穩賺不賠的投資方式,它的優勢在於「 分批買進 」在遇到市場價格波動時,可藉由高低成本的互相攤平發揮避險效果;但如果基本面很差,或出現系統性風險,導致價格崩跌沒有回升,那定期定額就會變成無限攤平,只是不斷累積沈沒成本,因此選擇長趨勢上漲,處在成長週期中的標的就是關鍵。

Hugo
Hugo
經歷牛市瘋狂 熊市寂寥 無感暴漲暴跌
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